การธนาคาร: ราคาแพงผิดปกติ มักสับสน
ธนาคารอยู่ในธุรกิจของการทำเงินและส่วนใหญ่ – แม้ว่าจะหมายถึงการเรียกเก็บเงินจากคุณเพื่อจัดการกับเงินที่เป็นของคุณ
ตั้งแต่ค่าธรรมเนียม ATM ค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีไปจนถึงค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษา ธนาคารมีวิธีมากมายในการดึงเงินออกจากผู้บริโภค คุณไปที่ตู้เอทีเอ็มนอกเครือข่ายเพื่อรับเงินสดและจ่ายเงินเพิ่มอีกสองสามเหรียญ คุณไม่มีเงินมากมายในบัญชีเช็คของคุณและสังเกตว่าธนาคารของคุณเรียกเก็บเงินคุณทุกเดือนเพียงเพื่อเก็บเงินของคุณไว้ (ลดน้อยลง) บางทีคุณอาจทำพลาด พยายามใช้เงินที่ไม่ได้อยู่ในบัญชีของคุณโดยไม่ได้ตั้งใจ และโดนตบด้วยค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี 35 ดอลลาร์ หรือคุณไม่มีบัญชีธนาคาร จำเป็นต้องขึ้นเช็ค และสถานที่ที่คุณทำจะถูกปิดท้ายด้วยการตัดเงิน
สิ่งทั้งหมดอาจรู้สึกแย่เล็กน้อย แน่นอนว่าธนาคารเป็นธุรกิจส่วนตัวของผู้ถือหุ้น ในขณะเดียวกัน ก็ยากที่จะไม่มองว่าพวกเขาเก็บเงินเพิ่มมากน้อยเพียงใดและคิดว่าเดี๋ยวก่อน อะไรนะ? ธนาคารทำเงินได้ 279.1 พันล้านดอลลาร์ในปี 2564เพิ่มขึ้น 132 พันล้านดอลลาร์จากปีก่อนหน้า
Brian Shearer ที่ปรึกษาอาวุโสของผู้อำนวยการ Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) กล่าวว่า “เราอาจต้องการตั้งคำถามว่าจำนวนค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บนั้นจำเป็นหรือไม่เพื่อให้ครอบคลุมต้นทุน โดยพิจารณาจากระดับของผลกำไรนั้น” เพิ่งเปิดตัวความคิดริเริ่มเพื่อค้นหาสิ่งที่เรียกว่า “ค่าธรรมเนียมขยะ” จากธนาคารและสถาบันการเงิน “หนึ่ง พวกมันรวมกันและอาจมีผลกระทบอย่างมากต่อ Pocketbook ของผู้บริโภค และสอง เรากังวลว่าพวกเขาบิดเบือนกระบวนการแข่งขันและขัดขวางการแข่งขันโดยรวมในระบบธนาคาร” ข้อกังวลคือผู้บริโภคไม่สามารถเปรียบเทียบร้านค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพเนื่องจากแนวทางปฏิบัติเช่นราคาหยดหรือราคาที่ซ่อนอยู่ซึ่งซ่อนต้นทุนจริง โดยพื้นฐานแล้ว หากคุณกำลังมองหาธนาคารใหม่และที่ส่วนหลังมีค่าธรรมเนียมทุกประเภทที่คุณไม่ได้สังเกต คุณอาจไม่ได้เลือกที่ดีที่สุดสำหรับตัวคุณเอง และธนาคารก็ไม่ต้องแข่งขันกันอย่างหนักเพื่อคุณ ธุรกิจ.
มีคำแนะนำมากมายเกี่ยวกับวิธีหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมธนาคารที่ส่งเสริมให้ผู้บริโภคเข้าใจและเลือกซื้อของ แต่ความจริงไม่ใช่ว่าทุกคนจะมีเวลา กำลัง หรือความสามารถในการทำงานขาได้มากขนาดนั้น และอีกครั้ง บางครั้งค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมถูกซ่อนไว้ ทำให้จัดการได้ยากขึ้น ในท้ายที่สุด มีเพียงธนาคารเอกชนเท่านั้นที่เราคาดหวังได้ นั่นคือเหตุผลที่ผู้เชี่ยวชาญบางคนกล่าวว่าภาครัฐเช่น ที่ทำการไปรษณีย์จะเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า
การหาเงินมาใช้เองมันแพงนะ
ไม่ใช่กรณีที่ธนาคารไม่ควรเรียกเก็บเงินจากสิ่งใด เพราะเป็นสถาบันเอกชน ไม่ใช่สาธารณะ มีค่าใช้จ่ายในการติดตั้งและบำรุงรักษาตู้เอทีเอ็มโอนเงินระหว่างกันจ่ายพนักงาน ประกันเงินฝาก เสนอบริการต่างๆ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าไม่ได้ฟอกเงิน ฯลฯ แต่ก็ยากที่จะไม่สงสัยว่าพวกเขาไม่ใช่ ก้าวร้าวเล็กน้อยไม่ว่าค่าธรรมเนียมที่พวกเขาเรียกเก็บจะสอดคล้องกับต้นทุนหรือไม่
“มีค่าธรรมเนียมมากมายที่ผู้บริโภคถูกเรียกเก็บเงินซึ่งเราอาจพิจารณาและคิดว่า ‘ฉันไม่ควรถูกเรียกเก็บเงินสำหรับสิ่งนั้น’ แต่ไม่รู้ว่ามันมากเกินไปหรือผิดจริง ๆ ที่จะเรียกเก็บเงินจากผู้คนในการจัดการเงินของตัวเอง” Elyse Hicks ที่ปรึกษาด้านนโยบายผู้บริโภคของ Americans for Financial Reform กล่าว
FDIC แสดงรายการค่าธรรมเนียมประเภทต่าง ๆ ที่ธนาคารสามารถจ่ายในการตรวจสอบบัญชีและรายการยาว พวกเขาสามารถเรียกเก็บค่าบริการรายเดือน เรียกอีกอย่างว่าค่าบำรุงรักษา ค่าธรรมเนียม ATM ค่าธรรมเนียมการพิมพ์เช็ค และหยุดค่าธรรมเนียมการชำระเงิน เป็นต้น พวกเขายังสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมกองทุนไม่เพียงพอและค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี ซึ่งเกิดขึ้นเมื่อผู้คนไม่มีเงินเพียงพอในบัญชีเช็คของตนเพื่อครอบคลุมการทำธุรกรรม ในกรณีที่เงินไม่เพียงพอ ธุรกรรมจะถูกปฏิเสธ เงินเบิกเกินบัญชีจะหักล้างแม้ว่าจะเกินจำนวนเงินในบัญชีของใครบางคนก็ตาม
จากการศึกษาค่าธรรมเนียมบัญชีตรวจสอบและค่าธรรมเนียม ATM จาก Bankrate ในปี 2564 พบว่าบัญชีเช็คที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยประมาณครึ่งหนึ่งซึ่งหมายถึงบัญชีที่ธนาคารเพิ่งถือเงินของคุณนั้นฟรี เช่นเดียวกับบัญชีตรวจสอบดอกเบี้ยเพียง 8 เปอร์เซ็นต์ที่ผู้คนได้รับดอกเบี้ยจากเงินของพวกเขาแต่ยังสามารถมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายที่ค่อนข้างสูงซึ่งทำให้ความพยายามล้าง ค่าใช้จ่ายของบัญชีตรวจสอบดอกเบี้ยเฉลี่ย $16.35 ต่อเดือน ซึ่งสูงเป็นประวัติการณ์ ค่าธรรมเนียมรายเดือนสำหรับบัญชีตรวจสอบที่ไม่ใช้ดอกเบี้ยอยู่ที่ 5.08 ดอลลาร์ ซึ่งถือว่าลดลง สำหรับบัญชีตรวจสอบดอกเบี้ย ผู้บริโภคต้องมีค่าเฉลี่ยเกือบ 10,000 ดอลลาร์ในบัญชีเพื่อหลีกเลี่ยงค่าบำรุงรักษา บัญชีที่ไม่ใช้ดอกเบี้ยต้องใช้เงินประมาณ $500 ซึ่งค่อนข้างน้อยแต่ก็ยังดีอยู่
ค่าธรรมเนียมกองทุนไม่เพียงพอก็เพิ่มขึ้นในปี 2564 เป็น 33.58 ดอลลาร์ แม้ว่าค่าธรรมเนียม ATM นอกเครือข่ายจะลดลงเล็กน้อย แต่ต้นทุนรวมโดยเฉลี่ยยังคงอยู่ที่ 4.59 ดอลลาร์ เมื่อเปรียบเทียบแล้ว ในปี 1998 ค่าธรรมเนียมกองทุนไม่เพียงพอโดยเฉลี่ย $21.57 และค่าธรรมเนียม ATM นอกเครือข่าย $1.97 ตามBankrate
